Оплатить поставщику в Китае сегодня можно тремя основными способами, и выбор между ними зависит не столько от комиссии, сколько от того, дойдёт ли платёж без возврата. Ниже — сравнение способов, документы, которые нужны в любом случае, и причины, по которым китайские банки задерживают и возвращают платежи.
Почему платёж в Китай стал сложнее
Китайские банки внимательно проверяют платежи, связанные с Россией. После ужесточения санкционного регулирования США многие из них опасаются вторичных санкций и дополнительно проверяют отправителя, банк-отправитель, товар и маршрут.
На практике это означает:
- платёж может проверяться неделями;
- банк получателя может запросить документы у поставщика;
- платёж может вернуться без объяснения причин;
- часть банков не принимает платежи от определённых российских банков.
Поэтому вопрос «как оплатить» на деле звучит как «каким маршрутом платёж дойдёт быстро и без возврата».
Способы оплаты: сравнение
| Способ | Как работает | Плюсы | Минусы |
|---|---|---|---|
| Российский банк | Перевод в юанях со своего счёта | Привычно, документы в одном банке | Возвраты, долгие проверки, отказы части китайских банков |
| Банк третьей страны | Счёт компании за рубежом, платёж оттуда | Меньше вопросов у получателя | Нужно открыть и содержать счёт, свой комплаенс |
| Платёжный агент | Вы платите рублями агенту, он оплачивает инвойс | Быстрее, маршрут подбирает агент | Нужно проверить агента и договор |
Через российский банк
Подходит, если ваш банк стабильно проводит платежи в нужный китайский банк. Спросите у своего менеджера, в какие банки Китая платежи проходят без проблем, и уточните у поставщика, где открыт его счёт. Если банки «не дружат», платёж может вернуться через несколько недель.
Через банк третьей страны
Компания открывает счёт за рубежом и платит поставщику оттуда. Это работает, но требует времени на открытие счёта, прохождения проверок и дальнейшего обслуживания. Оправдано при больших регулярных объёмах.
Через платёжного агента
Вы заключаете агентский договор, переводите рубли, агент оплачивает инвойс поставщику в юанях или долларах и отчитывается документами. Агент сам подбирает маршрут, который сейчас проходит. Как проверить агента — в статье «Как выбрать платёжного агента для ВЭД».
Юани или доллары
Большинство китайских поставщиков принимают и юани, и доллары. Юани обычно надёжнее: меньше конвертаций, меньше вопросов у банков по пути. Если поставщик выставил инвойс в долларах, спросите, может ли он принять оплату в юанях и по какому курсу пересчитает сумму.
Какие документы нужны
В любом случае подготовьте:
- контракт с поставщиком — с номером, датой, предметом и условиями оплаты;
- инвойс — с номером, датой, суммой, валютой и реквизитами;
- полные реквизиты получателя: название компании латиницей точно как в банке, номер счёта, банк, SWIFT-код;
- описание товара в назначении платежа — коротко и без общих слов вроде «товары» или «услуги».
Если контракт на крупную сумму, проверьте, нужно ли ставить его на учёт в вашем банке по правилам валютного контроля.
Как оплатить по шагам
Сверьте реквизиты с поставщиком
Попросите поставщика подтвердить реквизиты письмом от компании. Название получателя должно совпадать с названием в контракте и в банке до символа.
Выберите маршрут
Спросите банк или агента, проходят ли сейчас платежи в банк вашего поставщика и сколько они идут.
Узнайте итоговую стоимость
Попросите посчитать итоговую сумму в рублях с курсом и всеми комиссиями. Как это делать — в статье о реальной стоимости платежа.
Отправьте платёж и сохраните подтверждение
Попросите SWIFT-подтверждение или его аналог и отправьте поставщику — так он сможет найти платёж в своём банке.
Чек-лист перед отправкой
Пройдите его перед каждым крупным платежом:
- название получателя в реквизитах совпадает с контрактом и данными банка;
- реквизиты подтверждены письмом от компании поставщика;
- в назначении платежа есть номер контракта, номер инвойса и конкретный товар;
- сумма и валюта совпадают с инвойсом;
- вы знаете, проходят ли сейчас платежи в банк поставщика;
- вы знаете итоговую сумму в рублях и момент фиксации курса;
- поставщик предупреждён, что банк может запросить у него документы.
Как проверить нового поставщика
Перед первой оплатой новому поставщику проверьте:
- регистрацию компании — выписку или лицензию на ведение бизнеса;
- совпадение данных — название и адрес в контракте, инвойсе и выписке;
- историю работы — отзывы, рекомендации, опыт отгрузок в Россию;
- условия поставки — Incoterms, сроки, порядок возврата предоплаты.
Если поставщик настаивает на 100% предоплате новому клиенту и просит платить на счёт другой компании, это повод остановиться и перепроверить.
Почему платежи в Китай возвращают
- Название получателя не совпадает с данными в банке — даже на одну букву или знак.
- Размытое назначение платежа — банк получателя не понимает, за что пришли деньги.
- Банк-отправитель или маршрут вызывает вопросы у китайского банка.
- Товар попадает в чувствительные категории — например, двойного назначения.
- Нет ответа на запрос документов: банк получателя спросил поставщика, тот не ответил вовремя.
Если платёж уже завис, действуйте по шагам из статьи «Платёж за границу завис: что делать».
Частые вопросы
Сколько идёт платёж в Китай?
Зависит от маршрута: от одного рабочего дня до нескольких недель, если платёж попал на дополнительную проверку. Первый платёж новому получателю обычно идёт дольше.
Можно ли заплатить на личный счёт сотрудника поставщика?
Лучше не делать этого. Платёж должен идти на счёт компании, указанной в контракте, иначе возникнут вопросы и у вашего банка, и у валютного контроля.
Что делать, если поставщик просит заплатить третьей компании?
Попросите письмо или дополнительное соглашение к контракту, где поставщик указывает получателя платежа. Без этого документа платёж лучше не отправлять.
Pascal платит поставщикам в Китае в юанях и долларах, срок 1–3 дня, вознаграждение от 1%, по каждому платежу — отчёт агента и подтверждение зачисления. Пришлите инвойс — рассчитаем платёж и подберём маршрут.