Если иностранный поставщик просит заплатить не ему, а другой компании, — это не всегда мошенничество, но всегда повод остановиться и оформить всё документально. Ниже — почему так бывает, когда это законно, какие документы нужны и как отличить реальную просьбу от схемы.
Почему поставщики так делают
| Причина | Как выглядит |
|---|---|
| Ограничения у банка поставщика | Банк не принимает платежи из России, поставщик предлагает счёт аффилированной компании |
| Торговый дом или дистрибьютор | Деньги принимает торговая компания группы, а производит другая |
| Расчётный центр в третьей стране | Группа компаний получает выручку через компанию в Гонконге или ОАЭ |
| Уступка права требования | Поставщик продал долг другой компании |
| Мошенничество | Злоумышленник перехватил переписку и подменил реквизиты |
Первые четыре варианта — законные, если оформлены. Пятый — самый опасный.
Что нужно, чтобы платёж был законным
Письмо поставщика
Официальное письмо на бланке компании-поставщика: просьба перечислить оплату по инвойсу на счёт конкретной компании с реквизитами. Подпись и печать.
Дополнительное соглашение
Изменение к контракту, где указан новый получатель платежа. Без этого банк и валютный контроль увидят платёж в пользу компании, которой нет в контракте.
Проверка нового получателя
Регистрация, связь с поставщиком, страна, банк. Получатель не должен быть случайной фирмой.
Назначение платежа
С указанием контракта, инвойса и того, что платёж производится за поставщика на основании письма или соглашения.
Как распознать мошенничество
Признаки подмены реквизитов:
- новые реквизиты пришли в обычном письме или мессенджере, без официального бланка;
- адрес электронной почты отличается от привычного на один символ;
- поставщик торопит: «срочно, иначе отгрузка сорвётся»;
- новый получатель — физлицо или компания из страны, не связанной с поставщиком;
- по телефону, найденному независимо, поставщик о смене реквизитов не знает.
Что делать:
- Не платить до проверки.
- Позвонить поставщику по номеру из контракта или сайта, а не из письма.
- Попросить письмо на бланке и допсоглашение.
- При сомнениях — платить только на счёт из контракта.
Что спросит ваш банк
- почему получатель отличается от стороны контракта;
- какая связь между поставщиком и получателем;
- есть ли документ, на основании которого платёж идёт третьему лицу.
Подготовьте ответы заранее — это ускорит проведение платежа. Если банк всё же отказал, шаги — в статье «Банк отклонил валютный платёж».
Валютный контроль
Для валютного контроля важно, чтобы платёж был связан с вашим контрактом. Допсоглашение о получателе платежа и письмо поставщика — ключевые документы. Храните их вместе с остальным пакетом: о нём — в статье «Документы валютного контроля при импорте».
Таблица решений
| Ситуация | Платить? |
|---|---|
| Письмо на бланке + допсоглашение + получатель проверен | Да |
| Только письмо, без допсоглашения | Сначала оформить допсоглашение |
| Реквизиты в переписке, без документов | Нет |
| Получатель — физлицо | Нет |
| Поставщик по телефону не подтверждает | Нет, вероятно мошенничество |
Шаблон письма поставщика
We kindly ask you to make payment under invoice No. [номер] dated [дата] under contract No. [номер] to the account of [название компании-получателя], [страна], bank [банк], SWIFT [код], account [номер]. The payment to this account will be considered as payment to [название поставщика] under the contract.
Письмо должно быть на бланке поставщика, с подписью и печатью. Последняя фраза важна: она подтверждает, что платёж третьему лицу засчитывается как исполнение вашего обязательства по контракту.
Что написать в допсоглашении
- новый получатель платежа и его реквизиты;
- по каким инвойсам или на какой период действует изменение;
- что платёж на счёт получателя считается исполнением обязательства покупателя;
- подписи обеих сторон.
Термины из статьи
| Термин | Что значит |
|---|---|
| Третье лицо | Компания, которая не является стороной контракта, но получает платёж |
| Допсоглашение | Изменение к контракту, подписанное обеими сторонами |
| Уступка требования | Передача поставщиком права получить оплату другой компании |
| Подмена реквизитов | Мошенничество с изменением реквизитов в переписке |
Если платите через агента
Агент тоже проверяет получателя. Если получатель отличается от стороны контракта, агент запросит письмо поставщика и допсоглашение. Подготовьте их заранее.
Частые вопросы
Можно ли оформить смену получателя задним числом?
Нет. Документы должны быть до платежа: иначе на момент оплаты у вас нет основания платить другой компании.
Нужно ли допсоглашение, если получатель — дочерняя компания поставщика?
Да. Для банка и валютного контроля это другое юрлицо, даже если оно входит в ту же группу.
Что делать, если деньги уже ушли мошенникам?
Сразу сообщите своему банку и попросите отозвать платёж, обратитесь в правоохранительные органы и предупредите поставщика. Шансы вернуть деньги выше, если действовать в первые часы.
Может ли третьим лицом быть компания в другой стране?
Да, если это оформлено письмом поставщика и допсоглашением, а получатель проверен. Банк может дополнительно спросить, почему выбрана эта страна.
Нужно ли сообщать валютному контролю о смене получателя?
Если контракт стоит на учёте, представьте в банк допсоглашение — это изменение условий контракта.
Pascal сверяет инвойс, контракт и реквизиты получателя до отправки и подсказывает, какие документы нужны при оплате третьему лицу. Пришлите инвойс — рассчитаем платёж.