Wise и Payoneer были популярны у российских фрилансеров, экспортёров услуг и небольших компаний: удобные мультивалютные счета, низкие комиссии, быстрые переводы. После 2022 года ситуация изменилась. Ниже — что сейчас доступно и чем заменить эти сервисы.
Что изменилось
| Сервис | Что произошло |
|---|---|
| Wise | Прекратил обслуживание клиентов-резидентов России и операции с рублями |
| Payoneer | Ограничил обслуживание клиентов из России |
Политика сервисов могла меняться. Проверяйте актуальные условия на их официальных сайтах, но рассчитывать на возобновление обслуживания российских компаний не стоит.
Если у компании остались средства
- проверьте статус аккаунта и уведомления сервиса;
- выполните инструкции сервиса по выводу средств, если они есть;
- сохраните выписки и переписку;
- при блокировке — обращайтесь в поддержку с документами, подтверждающими происхождение средств.
Чем заменить Wise и Payoneer
| Задача | Чем решить |
|---|---|
| Оплатить иностранного поставщика | Банковский платёж или платёжный агент |
| Оплатить зарубежный сервис или подписку | Платёжный агент или зарубежная структура |
| Получить оплату от иностранного клиента | Банковский счёт, агент по получению выручки, зарубежная компания |
| Хранить валюту | Валютный счёт в российском банке или законно открытый зарубежный счёт |
О платёжных агентах — в статье «Платёжный агент или банк». О каналах платежей — в статье «Альтернативы SWIFT».
Для экспортёров услуг
Если компания продаёт услуги иностранным клиентам и раньше получала оплату через Payoneer, варианты такие:
- Прямой платёж на валютный счёт в российском банке — если банк клиента готов отправить.
- Агент по получению оплаты — агент получает деньги от клиента и перечисляет вам рубли.
- Зарубежная компания — если бизнес в основном международный, иногда разумно иметь юрлицо за рубежом, с соблюдением российских правил для контролируемых компаний и валютного контроля.
Для импортёров и покупателей сервисов
Если вы платили через Wise поставщикам или за сервисы, теперь удобнее:
- оплачивать инвойсы поставщиков через банк или агента;
- оплачивать подписки и сервисы через агента, который работает с такими платежами.
Подробнее о сервисах — в статье «Оплата зарубежных сервисов и подписок для юрлиц».
Пример
Условная ситуация. IT-компания получала оплату от европейских клиентов через Payoneer. После ограничений она перешла на прямые платежи в евро на валютный счёт в российском банке для части клиентов и на агента по получению оплаты — для клиентов, чьи банки отказываются платить в Россию. Сроки поступления выросли на один-два дня, зато все поступления законны и отражены в валютном контроле.
Частые ошибки
| Ошибка | Последствие |
|---|---|
| Регистрация аккаунта на подставное лицо | Блокировка и заморозка средств |
| Хранение крупных остатков на сервисе | Риск потери при блокировке |
| Получение выручки экспортёром в обход российского счёта | Нарушение валютного законодательства |
Главное из статьи
- Wise и Payoneer не обслуживают российский бизнес.
- Обходные схемы опасны блокировкой средств.
- Для платежей — банк или агент, для получения оплаты — счёт, агент или зарубежная структура.
Термины из статьи
| Термин | Что значит |
|---|---|
| Мультивалютный счёт | Счёт, на котором можно хранить разные валюты |
| Агент по получению оплаты | Компания, получающая деньги от иностранных клиентов за вас |
| КИК | Контролируемая иностранная компания |
Что делать компании, у которой были клиенты через Payoneer
Если раньше иностранные клиенты платили вам через Payoneer или Wise, свяжитесь с ними и предложите новый способ оплаты заранее, до следующего счёта. Объясните, на какой счёт и в какой валюте теперь платить, и пришлите реквизиты официальным письмом. Для клиентов, чьи банки не готовы отправлять деньги в Россию, предложите вариант через агента по получению оплаты. Чем проще вы сделаете процесс для клиента, тем меньше риск, что он уйдёт к конкуренту.
Коротко для бухгалтерии
При переходе с Wise или Payoneer на банковские платежи и агентов бухгалтерия получает полный набор документов по каждой операции: договоры, отчёты агентов, банковские выписки. Это упрощает учёт и валютный контроль.
Частые вопросы
Может ли российская компания открыть счёт в Wise?
Как правило, нет.
Работает ли Payoneer для россиян?
Обслуживание клиентов из России ограничено. Проверяйте актуальную политику сервиса.
Как получить оплату от зарубежного клиента без Payoneer?
На валютный счёт в российском банке или через агента по получению оплаты.
Что делать, если средства заблокированы?
Обратиться в поддержку с документами и, при необходимости, к юристу.
Есть ли аналоги Wise для России?
Прямых аналогов нет. Для B2B-платежей используют банки и платёжных агентов.
Можно ли получить деньги от иностранного клиента в рублях?
Да, если его банк может отправить рубли в Россию. Это не всегда возможно.
Есть ли риск при переводе с зарубежного счёта знакомых?
Да: это нарушает правила валютного контроля и создаёт риски для обеих сторон.
Pascal оплачивает инвойсы иностранным поставщикам и сервисам для российских компаний: срок 1–3 дня, комиссия от 1%. Оставьте заявку — подберём маршрут.